Va prestar diners a un amic, a un familiar o a un soci. No van signar res, perquè en aquell moment ningú va pensar que caldria. Ara els diners no tornen i la pregunta és si es pot reclamar sense contracte. Es pot. El préstec existeix des que es lliuren els diners amb l'obligació de tornar-los, i el que decideix el cas no és el paper que falta, sinó la prova que s'aconsegueix reunir.
Un préstec sense contracte existeix, però cal provar-lo
El Codi Civil defineix el préstec de diners als articles 1740 i 1753: una part lliura diners i l'altra queda obligada a tornar-ne la mateixa quantitat. Cap dels dos articles exigeix forma escrita. Un préstec verbal, o acordat per missatges, és tan vàlid com un signat davant de notari.
La diferència és en la prova. Qui reclama ha de demostrar dos fets, segons l'article 217.2 de la Llei d'Enjudiciament Civil: que els diners es van lliurar i que es van lliurar per ser retornats. El primer sol ser fàcil. El segon és el que es discuteix, perquè una transferència, per si sola, pot ser un préstec, el pagament d'alguna cosa o un regal.
Per això la feina comença abans de qualsevol escrit al jutjat. Consisteix a reconstruir la història dels diners amb tot allò que n'ha deixat rastre, i a detectar els buits d'aquesta història abans que els detecti el deutor.
Què serveix com a prova quan no hi ha contracte
L'article 299 de la Llei d'Enjudiciament Civil admet qualsevol mitjà de prova, i al seu apartat segon inclou expressament els suports que reprodueixen la paraula, el so i la imatge, i els instruments que arxiven dades. Les converses de missatgeria, els correus electrònics i els extractes bancaris entren en aquesta categoria. A la pràctica, aquests són els elements que més pes tenen:
- La transferència i el seu concepte. Un concepte com «préstec» o «te'l torno al març» fixa la naturalesa del lliurament en el moment en què es va fer, quan ningú tenia interès a mentir. Pesa més que qualsevol explicació posterior.
- Els missatges. Els que demanen els diners, els que prometen tornar-los, els que demanen un termini. I també els silencis: si vostè va reclamar per escrit i el deutor no va negar deure res, aquell missatge sense resposta és una prova.
- Les devolucions parcials. Qualsevol quantitat retornada, per petita que sigui, és un acte de reconeixement del deute. Ningú no torna un regal.
- Els testimonis. Persones que van presenciar l'acord o a qui el deutor va parlar del préstec. El seu valor és menor que el d'un document, però completen el relat.
- La conducta posterior. El deutor que proposa un calendari de pagaments, que demana disculpes pel retard o que ofereix pagar una part està reconeixent l'obligació, encara que mai no la signi.
Quant als documents privats, l'article 326 de la Llei d'Enjudiciament Civil estableix que fan prova plena si la part a qui perjudiquen no n'impugna l'autenticitat. Si la impugna, és possible recórrer a la comprovació pericial o a qualsevol altra prova, i el tribunal els valora d'acord amb les regles de la sana crítica. En el cas dels missatges, convé conservar el dispositiu original i, si l'import ho justifica, obtenir una acta notarial o un informe pericial de la conversa abans que desaparegui.
El cas més difícil: diners lliurats en efectiu
Sense transferència, el lliurament mateix es converteix en el primer problema. Aquí la prova es reconstrueix per aproximació: l'extracte de la retirada en efectiu en la data del préstec, la coincidència amb un ingrés o una despesa del deutor, els testimonis del lliurament i, sobretot, els missatges posteriors en què el deutor parla dels diners com una cosa que deu. És possible guanyar un cas així, però requereix més treball previ i una valoració honesta de les probabilitats abans de presentar la demanda.
«Va ser un regal»: com es resol
És la defensa més freqüent, i no n'hi ha prou d'enunciar-la. L'article 217.3 de la Llei d'Enjudiciament Civil atribueix al demandat la càrrega de provar els fets que extingeixen o enerven la pretensió, i la donació n'és un. Qui diu que els diners van ser un regal ha de provar que ho van ser.
El Codi Civil hi afegeix un requisit de forma. Segons l'article 632, la donació d'una cosa moble, i els diners ho són, pot fer-se verbalment, però la donació verbal exigeix el lliurament simultani. Si no n'hi va haver, la donació només és vàlida si consta per escrit, amb l'acceptació en la mateixa forma. Un deutor que al·lega que se li van regalar diners rebuts en diverses transferències, o mesos després que se n'hagués parlat, té un problema de prova més gran que el del creditor.
El que acaba decidint aquests casos és la conducta de les parts. Si el deutor va tornar alguna cosa, si va demanar una pròrroga, si no va negar el deute quan se li va reclamar, la seva versió del regal es debilita amb cadascun d'aquests actes.
Abans de demandar: el requeriment i l'acord obligatori
Dos passos previs, i l'ordre importa.
El primer és el requeriment fefaent de pagament: un burofax amb certificació de contingut o un requeriment notarial. Té tres efectes. Posa el deutor en mora, segons l'article 1100 del Codi Civil, de manera que des d'aquell moment es merita interessos. Interromp la prescripció, segons l'article 1973. I deixa constància escrita que s'exigeix la devolució, cosa que en un préstec sense data pactada constitueix la primera fita clara del calendari.
El segon és el intent d'acord, que des del 3 d'abril de 2025 ja no és opcional. L'article 5 de la Llei Orgànica 1/2025 converteix el recurs a un mitjà adequat de solució de controvèrsies en requisit de procedibilitat de tota demanda civil, i la reclamació d'un préstec no figura entre les excepcions. Si no s'acredita, el jutjat no admet la demanda. La llei admet formes molt diverses de complir-ho: la mediació, la conciliació, una oferta vinculant confidencial o la negociació duta a terme directament entre les parts o entre els seus advocats, sempre que quedi documentada. Quan la relació personal encara ho permet, una opció és iniciar una negociació extrajudicial en línia que deixi constància de la proposta i de la resposta.
Aquest pas té, a més, dues conseqüències que juguen a favor del creditor. La sol·licitud de negociació interromp la prescripció, segons l'article 7 de la mateixa llei, i si el deutor no respon en trenta dies naturals la via judicial queda oberta. I si s'assoleix l'acord, pot elevar-se a escriptura pública i executar-se directament en cas d'incompliment, sense necessitat de judici.
Quina via judicial correspon sense contracte
Depèn de dues coses: el document que existeixi i l'import.
El procés monitori està pensat per a deutes dineraris documentats. L'article 812 de la Llei d'Enjudiciament Civil l'obre per a qualsevol import, però exigeix que el deute consti en documents signats pel deutor o que portin el seu segell, empremta o marca, o qualsevol altre senyal físic o electrònic, o en documents creats pel creditor que siguin habituals en aquest tipus de relació. Un reconeixement de deute signat, encara que sigui posterior al préstec, obre el monitorio sense discussió. Amb només transferències i missatges, l'admissió depèn del jutjat i de la claredat d'aquests missatges, i convé valorar-ho cas per cas. Expliquem el procediment complet a la guia sobre el procés monitori.
Si no hi ha cap document que serveixi, la via és el judici declaratiu: verbal fins a quinze mil euros i ordinari per sobre, segons els articles 249 i 250 de la Llei d'Enjudiciament Civil. En el verbal per quantia inferior a dos mil euros no és obligatori tenir advocat, tot i que en un assumpte que es decideix per la prova és on més se'n nota l'absència.
El jutjat competent és, com a regla general, el del domicili del deutor.
Interessos i termini per reclamar
Sense pacte exprés, el préstec no merita interessos, segons l'article 1755 del Codi Civil. El que sí es merita és l'interès de demora: des que el deutor es troba en mora deu l'interès legal del diner, segons l'article 1108, i des de la sentència que el condemni, l'interès legal més dos punts, segons l'article 576 de la Llei d'Enjudiciament Civil. D'aquí que convingui fer el requeriment aviat: cada mes sense requerir és un mes d'interessos que no es reclamaran.
El termini per reclamar és de cinc anys des que es va poder exigir la devolució, segons l'article 1964.2 del Codi Civil. S'interromp amb cada reclamació extrajudicial acreditada, amb la sol·licitud de negociació prèvia i amb qualsevol acte de reconeixement del deute per part del deutor, i torna a comptar des de zero. Els préstecs anteriors al 7 d'octubre de 2015 es regeixen per la disposició transitòria cinquena de la Llei 42/2015: llevat que la prescripció s'hagués interromput, aquests deutes es troben avui prescrits.
Si el préstec no tenia data de devolució, determinar des de quan corre el termini exigeix analitzar el cas. La recomanació pràctica és no esperar: requerir per escrit com més aviat millor fixa el punt de partida i protegeix la reclamació.
Si guanya: l'execució
La sentència, o el decret que tanca el monitori sense oposició, permeten sol·licitar l'execució. El jutjat pot embargar comptes, salaris per sobre del salari mínim amb l'escala de l'article 607 de la Llei d'Enjudiciament Civil, vehicles i immobles. Si el creditor no coneix els béns del deutor, l'article 590 permet demanar que el jutjat els determini a través de bancs, organismes i registres.
I si avui no hi ha res per embargar, el deute no desapareix. L'acció per executar la sentència dura cinc anys des que és ferma, segons l'article 518, i un cop oberta l'execució es manté fins al cobrament.
I si li reclamen a vostè un préstec que no va existir
Les mateixes regles protegeixen el prestatari. Qui reclama ha de provar el lliurament i l'obligació de retornar, i si no ho aconsegueix la demanda es desestima. Si els diners van ser un pagament per un servei o un regal amb lliurament simultani, si ja es van retornar, si han passat més de cinc anys sense cap reclamació acreditada, o si els interessos que s'exigeixen són desproporcionats, hi ha defensa. En el monitori, l'oposició s'ha de presentar en vint dies des del requeriment, i deixar passar aquest termini equival a perdre la possibilitat de discutir el deute.
Com treballem aquests casos
Abans de reclamar, revisem la prova disponible i li diem amb franquesa si és suficient, quina via correspon i quin pressupost té l'assumpte. Després, el requeriment, l'intent d'acord documentat i, si cal, la demanda i l'execució. Trobarà el detall del servei, amb els terminis i les xifres que decideixen aquests casos, a la pàgina d'advocats per reclamar préstecs entre particulars. I si el préstec va ser entre familiars, convé revisar també com es va documentar davant de Hisenda: ho expliquem a la guia sobre préstecs familiars i donacions.
